悦来网河南银行业重拳整顿汽车消费金融：利率设限、高佣金终结

　　来源：华夏时报悦来网

　　年化利率不超6%、五年信用卡分期费率封顶16%。近日，河南省多家银行陆续发布声明，向汽车消费金融领域“高息高返”乱象亮出“红牌”。

　　6月16日，工商银行等国有大行河南分行、多家股份行郑州分行及河南农商银行陆续发布《关于规范汽车消费金融业的声明》（下称《声明》），明确规范贷款产品定价，严格控制购车客户融资成本，从源头遏制高佣金问题。

　　记者了解到，目前全国已有多地实际叫停“高息高返”业务。多位广东、上海等地消费者表示，上周就已接到4s店销售电话，提示“高息高返”结束。“对于汽车经销商来讲，这就像是少了一个谈判‘武器’，长矛变短刀了。”华北某汽车贸易公司人士坦言。

　　“从根本上，金融机构应根据自身的业务定位和客户资质，实施差异化的发展策略，坚决不打‘价格战’，坚持以创新的产品和优质的服务吸引客户悦来网，推动汽车消费金融市场健康稳健可持续发展。”招联首席研究员董希淼向《华夏时报》记者表示。

　　河南银行业整顿“高息高返”

　　河南省对汽车消费金融市场的规范行动可追溯自今年年初。

　　早在3月，国家金融监督管理总局河南监管局便联合河南省委金融办、省发展改革委、省商务厅发布《关于做好金融支持扩大消费工作的通知》，鼓励金融机构合理优化汽车贷款业务，适当减免提前结清贷款产生的违约金悦来网，丰富汽车金融产品供给，降低汽车保险保费。

　　5月23日，开封市银行业协会召开《开封市汽车消费金融业务自律公约》签约会，提出“三个杜绝”硬性要求。一是杜绝汽车经销商向客户推介高佣金汽车金融产品；二是杜绝经销商诱导消费者提前归还贷款；三是杜绝经销商扭曲消费者真实贷款意愿。

　　自6月12日起，河南省内多家银行陆续发布《声明》，内容一致，但由各银行独立落款。至6月16日晚间，发布行动达到高潮。据记者统计，包括工商银行、中国银行、交通银行和邮储银行等国有银行的河南分行，平安银行、中信银行、民生银行、广发银行等股份行的郑州分行，以及中原银行、河南农商银行等中小银行均加入了发布的行列。

　　《声明》强调，将规范贷款产品定价，严格控制购车客户融资成本，从源头上遏制高佣金问题。原则上实际对客利率定价年化后不得高于当期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的2倍，即年化利率不超过6%，五年信用卡分期费率不超过16%。

　　《声明》还提到，要杜绝汽车经销商强制或原则性向客户推介高佣金汽车金融产品，杜绝经销商利用高佣金故意压低车价，诱导消费者提前归还贷款或扭曲其真实贷款意愿、真实贷款期限需求的套利行为，不得通过向合作方支付高额佣金的方式诱导其隐瞒实际融资成本或诱导消费者选择高佣金汽车金融产品，增加消费者借贷成本，损害消费者及金融机构的利益。

　　全国多地已实际叫停

　　“上周4s店销售就打电话给我了，说是‘高息高返’最后一天。”6月17日，家住广东的消费者李女士向记者透露。

　　“当时销售说之后不会再有这个活动了，我直接懵了，但跟朋友商量后还是没上‘末班车’。” 李女士坦言，目前自己并非刚需购车，打算再观望一段时间，看看后续市场走势。

　　目前，已有北京、天津、上海等地的多位汽车销售人员向记者证实，其所在区域已停止“高息高返”政策。

　　“我们是6月15日接到的通知，已经停了。”有汽车销售人员表示。

　　记者注意到，今年以来，已有多地陆续行动，对“高息高返”严加管控。如国家金融监督管理总局重庆监管局发布通知，明确不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，不得通过高返佣引导经销商向消费者强制搭售、选择性推介金融产品或服务；四川省银行业协会就信用卡汽车分期付款业务和汽车消费贷款业务出台自律公约，提出不得以不正当竞争手段抢占市场份额。

　　“对于汽车经销商来讲，这就像是少了一个谈判‘武器’，长矛变短刀了。以前的‘高息高返’更容易促成成交，现在市场不好，加之优惠政策没有了，就更难成交了！”华北某汽车贸易公司人士向记者坦言。不过他也表示，行业内对此抱怨的不多，因为本来大部分经销商佣金也是都返给客户的。

　　“我其实支持停止‘高息高返’。以前不仅要处理贷款流程和客户征信，还要协调返点，而最终大部分返点都让渡给了客户，销售人员其实并没有从中获益多少。”某汽车销售人员坦言。

　　董希淼指出，在金融管理部门监管和引导下，部分地方加大整治汽车消费金融领域的“高息高返”行为，推动汽车金融业务发展回归理性。

　　他表示，金融机构坚持“量价平衡”的原则，在加强与经销商合作的过程中，对其提供的服务给予合理回报，同时将部分利益直接让渡给终端消费者。在这种情况下，部分银行通过公告等方式，明确承诺将汽车贷款利率、信用卡分期费率压降在一定水平之下，这将有序降低消费者汽车消费融资成本，提升金融消费者获得感，提高汽车消费意愿和能力，进而助力促消费、扩内需，促进宏观经济恢复回升。

　　“从根本上，金融机构应根据自身的业务定位和客户资质，实施差异化的发展策略，坚决不打‘价格战’，坚持以创新的产品和优质的服务吸引客户，推动汽车消费金融市场健康稳健可持续发展。在低利率环境下，汽车消费信贷领域的融资成本有望继续下降，但不同银行对不同客户的定价将有所不同。” 董希淼提到。